Das Vermögen der meisten Privatanleger*innen ist dramatisch unterdiversifiziert!
Häufige Gründe für ein hohes Klumpenrisiko:
➡️ Fast das gesamte Vermögen steckt in einer (selbstgenutzten) Immobilie
➡️ Das gesamte Geld liegt als Bankguthaben bei einer Bank
➡️ Der Glaube herrscht, dass mehr Zeilen im Depot mehr Diversifikation bedeuten und das führt zu einer willkürlichen Kombination aus Einzelaktien (meist wegen eines „Home Bias“ nur Bekannte aus dem Heimatland)
➡️ Eine willkürliche Kombination von Fonds, die sich in den Bestandteilen stark überschneiden
Mit Diversifikation ist die Streuung von Vermögen auf mehrere Anlageobjekte gemeint. Das Ziel der Diversifikation ist es, das Risiko zu verteilen und somit das Verlustrisiko zu verringern. Das Gegenteil von Diversifikation ist Konzentration. Dabei handelt es sich aber immer auch um ein Klumpenrisiko. Daher gilt das Sprichwort „Nicht alle Eier in ein Korb legen“. Diversifikation ist möglich in verschiedenen Dimensionen:
➡️ Diversifikationen über Assetklassen:
Anleihen, Aktien/ETF, Immobilien, Gold/Edelmetalle, Rohstoffe, Kryptowährungen, P2P-Kredite, Bankguthaben, Humankapital, uvm. (Siehe mein Posting zum Thema Assetklassen). So könnt ihr u. a. innerhalb der Assetklasse Aktien diversifizieren:
➡️ Branchen:
Technologie, Finanzdienstleistungen, Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter, Telekommunikation, Energie, usw.
➡️ Länder & Regionen:
USA, Japan, China, UK, Schweiz, Kanada, Deutschland, Taiwan, uvm. (Industrieländer und Schwellenländer)
Bzw. Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Afrika, Ost-Europa, Lateinamerika, Südamerika usw.
➡️ Unternehmensgröße:
Die größten 70% nach Marktkapitalisierung nennen sich „Large Cap“ (auch Blue Chip oder Standardwerte), die nachfolgenden 15% sind Mid Cap, die weiteren 14% sind Small Cap (Nebenwerte), das letzte 1% sind dann noch Micro Cap. (Kategorisiert nach MSCI)
➡️ Zeit:
Wenn ihr mit einem Sparplan regelmäßig investiert, betreibt ihr auch eine zeitliche Diversifikation. Im Vergleich zu einer Einmalinvestition wird so das Risiko gesenkt zu einem besonders schlechten Zeitpunkt eingestiegen zu sein.
Wie diversifiziert ihr?
#FinanzTilo_Begriffe
Location: Stuttgart, Germany
Im Original veröffentlicht auf meinem Instagram-Account @FinanzTilo
